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Lexikon
Du kennst ein Wort nicht? Hier findest du die Antwort auf deine Frage. Schau dich einfach mal um 🤓.
Was ist eigentlich...?
Hier findest du die Antwort
Allgemeine Geschäftsbedingungen gehören zu vielen Verträgen dazu und definieren Regeln zur Zusammenarbeit zwischen deinem Vertragspartner (z. B. einer Bank) und dir.
Aktien sind Anteile an Unternehmenen, die von Privatpersonen erworben werden können. Durch den Verkauf der Anteile kann ein Unternehmen das Eigenkapital vergrößern. Die Anteile der sogenannten Aktiengesellschaft werden an der Börse gehandelt. Aktien sind auch bekannt als Anteilsschein oder Wertpapier (siehe auch Wertpapier).
Bei dem Anlagebetrag handelt es sich um das Geld, das ein:e Anleger:in für eine bestimmte Investition bezahlt. Bei sicheren Geldanlagen wie Tagesgeldkonten steigt mit der Anlagesumme der Ertrag.
gesundheitlichen Schäden kann das schnell sehr teuer werde, weshalb sie nicht unter 10 Mio. € liegen sollte.
Wenn ein Unternehmen sein Kapital vergrößern will, kann es entweder auf Aktien oder auf Anleihen zurückgreifen. Beim Kauf einer Anleihe verspricht das Unternehmen einen Rückzahlungsanspruch und Zinszahlungen in bestimmter Höhe. Während Investor:innen durch den Kauf von Aktien Eigentümer:innen eines Unternehmens werden, sind die Inhaber:innen von Anleihen Gläubiger:innen.
Weniger als 70% der Einwohner in Deutschland haben eine Private Haftpflichtversicherung. Sollte ein nicht versicherter dir einen Schaden zufügen muss er mit seinem privaten Vermögen haften. Ist da aber nichts zu holen, kannst du schnell auf deinen Kosten sitzen bleiben. Die Ausfalldeckung der PHV übernimmt dann deine Kosten, obwohl du den Schaden nicht verursacht hast.
In vielen Ländern sind die Kosten für die Heilbehandlung und Pflege höher als in Deutschland. Das Kostenrisikio durch die Differenz zwischen dem was die Krankversicherung zahlt und dem was es tatsächlich anfällt, wird hier abgesichert. Häufig wird auch noch gewährleistet, dass du nach Hause transportiert wirst oder Hotelkosten übernommen werden.
Bargeld bezeichnet Münzen und Geldscheine. Mit Bargeld kannst du einfach einkaufen und überall bezahlen.
Banken verwenden attraktive Geschenke wie technische Geräte (z. B. ein Tablet) oder Prämien, damit neue Kunden ein Konto oder ein Wertpapierdepot bei ihnen eröffnen. Allerdings können solche Aktionen dafür verwendet werden, um die Kunden von anderen Gebühren abzulenken. Deshalb sollten die Leistungen und die Gebühren von Banken verglichen werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird.
Der BIC ist eine internationale Bankleitzahl. Jede Bank weltweit hat einen eindeutigen BIC aus 8 oder 11 Zeichen. Für Überweisungen in der EU reicht aber die IBAN aus.
Eine Börse ist ein offener Marktplatz für Rohstoffe, Aktien, Wertpapiere und weitere Finanzinstrumente. Oft wird der Begriffe mit dem Markt gleichgesetzt, da an der Börse mit notierten Produkten gehandelt wird. Die Börse soll eine gerechte und organisierte Möglichkeit bieten, um Waren oder Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen. Dabei bestimmen Angebot und Nachfrage den Preis und können sekündlich den Kurs und somit den Wert ändern.
Das Bild des Börsenmaklers, der zwischen den Börsenteilnehmenden ruft, ist immer noch in vielen Köpfen. Doch mittlerweile passiert der Großteil des Handels digital. Ein Broker ist eine unabhängige Person oder eine Firma, die im Auftrag von Anleger:innen Geld investiert. Meistens handeln Broker mit Wertpapieren an der Börse und stellen den Investor:innen für jede Transaktion eine Rechnung.
Jede Bank hat ihre eigene Bankleitzahl, abgekürzt BLZ. Zusammen mit der Kontonummer bildet die Bankleitzahl die “Adresse” deines Girokontos – die Bankleitzahl entspricht dabei in etwa der Stadt und die Kontonummer der Straße und Hausnummer. So werden Überweisungen auf das richtige Konto gebucht. Durch die Einführung der IBAN und BIC verliert die Bankleitzahl jedoch an Bedeutung.
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Der Cost-Average-Effekt wird auch als Durchschnittskosteneffekt bezeichnet. Die Idee dabei ist, dass in eine Anlage gleichbleibende Beträge investiert werden. Dabei sollen die regelmäßigen Anlagen in Wertpapiere verhindern, dass man zu einem ungünstigen Zeitpunkt in den Markt einsteigt (siehe auch Sparplan).
Der „Deutsche Aktienindex“ (DAX) ist das Börsenverzeichnis mit den 40 größten und umsatzstärksten deutschen Aktien. Er beinhaltet rund 80 Prozent des Grundkapitals der börsennotierten Unternehmen in Deutschland. Durch den großen Anteil wird der DAX auch als Marktbarometer oder Leit-Index bezeichnet.
Wenn du regelmäßig, z. B. jeden Monat, den gleichen Betrag überweisen musst, lohnt sich ein Dauerauftrag. Deine Eltern können damit z. B. festlegen, dass du zu Beginn eines jeden Monats dein Taschengeld automatisch überwiesen bekommst. Ein Dauerauftrag ist also eine Überweisung, die jeden Monat erneut stattfindet. Natürlich kannst du den Dauerauftrag jederzeit löschen.
Verursachst du ohne Absicht einen Schaden bei einem anderen, übernimmt die PHV die Kosten für den verursachten Schaden bis zu dieser Höhe. Gerade bei gesundheitlichen Schäden kann das schnell sehr teuer werde, weshalb sie nicht unter 10 Mio. € liegen sollte.
Das Depot wird dafür genutzt, um Wertpapiere auf ein Konto zu verbuchen. Deshalb wird es auch als Wertpapierdepot bezeichnet. Jede:r Anleger:in benötigt ein Depot, um Wertpapiergeschäfte durchzuführen. Die Depoteröffnung erfolgt heute häufig über das Internet.
Wer mit Wertpapieren handeln will, benötigt ein Depot. Depotanbieter sind meist Banken oder Online-Broker, die Gebühren für die Führung eines Depots erheben können (Depotführungsgebühren). Die Aufbewahrung und Verwaltung der Wertpapiere werden mit diesen Gebühren bezahlt (siehe auch Depot).
Lässt du dir von deiner Bank mehr Geld auszahlen als du aktuell auf dem Konto hast, überziehst du dein Girokonto. Dafür verlangt die Bank Zinsen. Du musst der Bank das Geld also zuzüglich einer Leihgebühr zurückzahlen. Ein Dispositionskredit kann mit der Bank vereinbart werden, um das Girokonto hin und wieder zu überziehen. In einem Guthabenkonto für Jugendliche ist die Kontoüberziehung nicht möglich.
Durch die Dividende erhalten Anleger:innen von erfolgreichen Unternehmen eine Gewinnausschüttung. Zu regelmäßigen Zeitabschnitten entfallen auf die einzelnen Aktien entsprechende Anteile des Gesamtgewinns.
Er gibt alle Kosten an, die für einen Kredit im Laufe eines Jahres anfallen, wie Zinsen und sonstige Gebühren. Der effektive Jahreszins ist vor allem dann von Bedeutung, wenn du unterschiedliche Kreditangebote vergleichen willst.
Als Eigenkapital bezeichnet man das gesamte angesparte Vermögen einer Person. Je mehr Eigenkapital eingebracht werden kann, z. B. wenn du eine Wohnung kaufst, desto weniger Kreditsumme musst du aufnehmen.
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Bei Krediten werden zu Beginn eine Laufzeit und eine Höhe der Rate festgelegt. Da sich im Leben jedoch immer einmal wieder Änderungen ergeben können – z. B. Jobverlust, höheres Gehalt oder geerbtes Vermögen – wollen manche während der Kreditlaufzeit Änderungen vornehmen. Bei Krediten solltest du dich daher informieren, ob die monatliche Rate in bestimmten Fällen angepasst (erhöht oder verringert) oder Sondertilgungen gemacht werden können.
Ein Fonds wird auch als Investmentfonds bezeichnet und sammelt das Geld von mehreren Anleger:innen. Fondmanager:innen investieren das Kapital auf unterschiedliche Wertpapiere und streuen somit das Risiko. Je nach Konzeption des Fonds wird das Geld beispielsweise in Aktien-, Renten-, Immobilien- oder Mischfonds angelegt.
Filialbanken betreiben Filialen in ihrem Geschäftsgebiet. Das sind Läden, in denen du alle deine Bankgeschäfte erledigen kannst, z. B. ein neues Girokonto eröffnen, dich persönlich von einem Servicemitarbeiter beraten lassen oder Geld einzahlen und abheben, z. B. am Geldautomaten.
Sind die Summe aus Kreditbetrag und dem effektiven Jahreszins. Die Gesamtkosten eines Kredits sollten nicht höher sein als der Betrag, den du innerhalb der Laufzeit auch bezahlen kannst.
Unter diesem Begriff lassen sich alle wirtschaftlichen Unternehmen eines Landes sammeln. Die Volkswirtschaft wird als synonym für die Gesamtwirtschaft verwendet.
Die Girocard heißt auch EC-Karte oder Debitkarte. Sie gehört zu einem Girokonto und erlaubt es dir, am Geldautomaten Bargeld abzuheben oder in Geschäften bargeldlos zu bezahlen. Der Betrag wird anschließend von deinem Girokonto abgebucht. Die Girocard ist mit einer PIN geschützt, die du beim Bezahlen häufig eingeben musst.
Auf ein Girokonto kannst du Geld einzahlen und auch wieder abheben und bargeldlos Geld transportieren. So können deine Eltern das Taschengeld auf dein Girokonto überweisen und du kannst mit deiner Girocard direkt im Laden ein neues T-Shirt
Ein Guthabenkonto ist ein Girokonto, bei dem du nur so viel abheben kannst, wie sich aktuell auf dem Konto befindet. Du kannst das Konto also nicht überziehen, es gibt keinen Dispositionskredit. Die Girokonten für Jugendliche unter 18 Jahre sind meist Guthabenkonten.
In einer Haushaltsanalyse betrachtest du alle Einnahmen und Ausgaben aufgeteilt nach Kategorien. So kannst du schnell erkennen, wofür du dein Geld ausgibst und ob du möglicherweise mehr Geld ausgibst als du einnimmst.
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Jedes Girokonto hat eine einzigartige IBAN. Damit kannst du in ganz Europa Überweisungen durchführen. Die IBAN ist ziemlich lang und setzt sich zusammen aus dem Ländercode DE, zwei Prüfziffern, der Bankleitzahl und deiner Kontonummer.
Solltest du ausversehen einen Virus per Mail weiterleiten oder sich auf einem deiner USB-Sticks eine Malware befinden, musst du für den durch dich entstandenen Schaden bei anderen haften. Legst du damit ein ganzes Firmennetzwerk lahm, kann das schnell sehr teuer werden. Deshalb solltest du immer eine Deckungssummer von über 50.000 € in deiner PHW haben.
Wenn du deine Kredit-/Girocard verlierst, solltest du diese sperren lassen, damit kein Fremder dein Geld ausgeben kann. Die Kartensperr-Hotline erreichst du unter 116 116.
Der Begriff wird synonym verwendet für Geld oder Vermögen. Anleger:innen und Unternehmen versuchen ihr angelegtes Geld zu vermehren und dadurch ihr Kapital zu erweitern.
Die Karenzzeit wird in verschiedenen Bereichen verwendet und beschreibt einen bestimmten Zeitraum, der als Wartezeitraum verstanden werden kann. In dieser Zeit sind keine Handlungen möglich.
Mit der Eröffnung eines Girokontos erhältst du auch eine Kontonummer. Diese gibt es bei deiner Bank nur ein einziges Mal. Zusammen mit der Bankleitzahl bildet diese die “Adresse” deines Girokontos. Durch die Einführung der IBAN verliert die Kontonummer jedoch an Bedeutung.
Die Konjunktur stellt den Verlauf der wirtschaftlichen Lage eines Landes dar und beschreibt die auftretenden Schwankungen in der wirtschaftlichen Entwicklung. Der Begriff wird auch mit dem Auf- und Abschwung eines Geschäftes gleichgesetzt (siehe auchGesamtwirtschaft).
Im Online-Banking kannst du nachschauen, wieviel Geld du auf deinem Girokonto hast. Alle Buchungen (Einzahlungen und Auszahlungen) werden dazu miteinander verrechnet. In den einzelnen Buchungen kannst du nachschauen, für was du Geld ausgegeben bzw. erhalten hast.
Damit du durch Krankheiten und Unfälle kein Kostenrisiko hast, werden insbesondere Kosten für den Leistungsausfall (Gehaltsweiterzahlung im Krankheitsfall) und für die Heilbehandlung und Pflege (Arzt- und Behandlungskosten, Arzneimittelkosten) abgesichert.
Eine Kreditkarte sieht so ähnlich aus wie eine Girocard. Der große Unterschied: Statt sofort Geld von deinem Girokonto abzubuchen, werden die Kosten deiner Einkäufe meist gesammelt und nach einem Monat auf einmal abgebucht. Achtung: Hier verliert man schnell den Überblick, wie viel man schon mit der Kreditkarte bezahlt hat!
Ist die Zeit zwischen dem Moment, in welchem der Kredit ausgezahlt wird und dem Moment, in welchem der gesamte Kreditbetrag mit Zinsen wieder zurück gezahlt werden muss. Die Laufzeit wird in der Regel so gewählt, dass die monatlichen Raten für Kreditnehmer:innen nicht zu hoch und nicht zu niedrig sind. Zusätzlich sollte die Lebensdauer des finanzierten Produkts länger sein als die Laufzeit.
Mit einer Lastschrift erlaubst du es einer anderen Person oder einem Unternehmen, Geld von deinem Girokonto abzubuchen. Smartphone-Verträge oder Musik-Abos werden häufig per Lastschrift bezahlt.
Das Online-Banking erreichst du über deinen Browser am Computer oder per App für dein Smartphone oder Tablet. Hier kannst du Überweisungen in Auftrag geben oder Daueraufträge anlegen. Außerdem kannst du deinen Kontostand und alle Buchungen einsehen.
Möchtest du dir irgendwann ein eigenes Auto kaufen, brauchst du wahrscheinlich mehr Geld als du zu diesem Zeitpunkt besitzt. Deshalb leihst du dir für den Kauf Geld bei deiner Bank. Den Kredit zahlst du dann über einen gewissen Zeitraum zuzüglich Zinsen an die Bank zurück.
Die Order ist ein Auftrag an der Börse zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren. Die Ordergebühren fallen dann an, wenn eine Bank oder ein Broker damit beauftragt wird, Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen.
Was ist eigentlich...?
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Beim Phishing verschicken Kriminelle viele E-Mails, die so aussehen, als hätte deine Bank sie geschickt, und die deine Zugangsdaten zum Online-Banking erfahren möchten. Klicke den Link nicht an und frage im Zweifel immer deine Eltern oder deinen Bankberater um Rat.
Im Finanzwesen bilden alle Geldanlagen und Wertpapiere das Portfolio eines*r Anlegers:in. Beispielsweise befinden sich in einem Anlagenportfolio einer Person alle Aktien, Anleihen und weitere Vermögenswerte. In der Regel wird ein Portfolio erstellt, um das Vermögen zu vergrößern und das Risiko zu senken.
Das Verzeichnis enthält alle Produkte und Leistungen, die die Bank anbietet. Auch die Kosten und Zinsen werden dargestellt.
Im Alter und insbesondere in der Rente benötigen wir weniger Geld als zuvor. Doch wird die gesetzliche Rente in der Zukunft nicht mehr ausreichen, um ein sorgenfreies Leben zu garantieren. Deshalb kann in der privaten Altersvorsorge Geld angespart werden, um später die Versorgungslücke zu schließen.
Verursachst du ohne Absicht einen Schaden bei einem anderen, übernimmt die PHV die Kosten für den verursachten Schaden. Bei körperlichen Schäden können dabei schnell Millionenbeträge zusammenkommen. Deshalb ist die PHV sehr wichtig.
Ist die monatliche Zahlung, um einen Kredit in einer bestimmten Laufzeit zu tilgen. Alle Raten zusammen ergeben den Gesamtbetrag. Eine Kreditrate sollte nicht höher sein als der Betrag, den du auch sparen könntest.
Durch das Rebalancing wird ein Portfolio wieder ins Gleichgewicht gebracht. Die Kursschwankungen an der Börse verändern die ursprüngliche Zusammensetzung der Wertpapiere. Beim Rebalancing werden Aktien von überdurchschnittlich steigenden Unternehmen verkauft und von unterdurchschnittlich Unternehmen gekauft. Die Idee hinter diese Strategie ist, dass sich auf längere Sicht die Kurse der Unternehmen der Gesamtwirtschaft anpassen. D.h. die aufsteigenden Unternehmen werden auf Dauer ihren Kurs nicht halten können und werden sich längerfristig an den gesamtwirtschaftlichen Kurs angleichen (siehe auch Portfolio).
Die Rendite beschreibt den Verlust oder den Gewinn des investierten Geldes über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel ein Jahr). Sie wird als Prozentsatz der ursprünglichen Investition angegeben. Eine positive Rendite bedeutet, dass Gewinn erwirtschaftet wurde, während eine negative Rendite einen Verlust verzeichnet.
Ein Rendite-Dreieck stellt die Entwicklung der Rendite eines Marktes dar. Es beinhaltet die jährliche Durchschnittsrendite der letzten Jahre für beliebige Kauf- und Verkaufszeitpunkte. Durch das Rendite-Dreieck wird deutlich, dass die Rendite bei kurzer Anlagedauer sehr schwanken kann, wohingegen langfristige Investitionen stets eine sehr ähnliche positive Rendite erzielen (siehe auch DAX).
Muss deine Versicherung einen Schaden regulieren, musst du bei einer Selbstbeteiligung diesen Betrag einbringen, bevor du den restlichen Betrag von der Versicherung bekommst. Je häufiger eher kleinteilige Schäden sind, desto unrentabler wird eine Selbstbeteiligung. Bei Autoversicherungen sind diese aber zum Beispiel fast Standard.
Sparkassen sind Banken, die gemeinnützig tätig sind. Das bedeutet nicht, dass Sparkassen nicht Gewinne erwirtschaften möchten, wie andere Banken auch. Im Vordergrund stehen aber die Versorgung der Menschen, Firmen und Kommunen im Geschäftsgebiet mit Bankdienstleistungen und gesellschaftliches Engagement über Stiftungen, Spenden und Sponsoringaktivitäten..
Ein Sparplan ermöglicht die regelmäßige Einzahlung eines bestimmten Geldbetrages in eine Anlage. Bei einem Fondssparplan kaufen Anleger:innen Fondsanteile und können vom Cost-Average-Effekt profitieren (siehe auch Cost-Average-Effekt).
Als Sparrate wird der Geldbetrag bezeichnet, den ein:e Anleger:in in eine Geldanlage investiert. In regelmäßigen Abständen (z. B. monatlich) wird ein bestimmter Betrag angelegt. Wie hoch die Sparrate sein soll, hängt von unterschiedlichen Faktoren wie Einnahmen, Ausgaben oder Sparzielen ab und kann von Person zu Person variieren (siehe auch Sparplan).
Tagesgeld ist eine Geldanlage ohne bestimmte Laufzeit und mit variabler Verzinsung. Die Bank kann dabei den Zinssatz jederzeit erhöhen oder senken. Auf einem Tagesgeldkonto kann zwar täglich Geld abgehoben werden, jedoch sind im Gegensatz zum Girokonto keine Überweisungen oder Daueraufträge möglich.
TAN ist die Abkürzung für Transaktionsnummer. Um das Geld auf deinem Girokonto bestmöglich zu schützen, musst du jede Überweisung im Online-Banking immer mit einer TAN bestätigen. Eine TAN ist wie ein Passwort, das nur einmal gültig ist. Die TAN erhältst du z. B. per SMS, in einer App oder einem TAN-Generator.
Was ist eigentlich...?
Hier findest du die Antwort
Mit deinem Girokonto kannst du selbst Geld auf ein anderes Konto überweisen oder dir Geld überweisen lassen. So können z. B. deine Eltern das Taschengeld auf dein Girokonto überweisen. Eine Überweisung geht am einfachsten direkt im Online-Banking. Du benötigst dazu nur die IBAN und ggf. die BIC des Empfängers. Um eine Überweisung zu bestätigen, musst du eine TAN eingeben.
Wenn du dir Geld von der Bank leihst (Kredit), bezahlst du Zinsen – eine Art Leihgebühr – an die Bank. Andererseits erhältst du Zinsen, wenn die Bank dein eingezahltes Geld verleihen darf, weil du es z. B. aktuell nicht benötigst. Die Zinsen hängen davon ab, wie viel Geld verliehen wird und von der Leihgebühr (Zinssatz).
Die Differenz zwischen deinem Geldbedarf im Alter (ca. 80% deines letzten Gehalts) und der tatsächlich gezahlten gesetzlichen Rente. Um die Versorgungslücke im Alter zu schließen, brauchst du eine frühzeitige Private Altersvorsorge.
Ein Wertpapier ist eine Urkunde, die der:m Inhaber:in bestimmte Rechte bescheinigt. Zum Sammelbegriff Wertpapier gehören beispielsweise Aktien und Fonds (siehe auch Aktie, Fonds).
Der Wertpapierhandel bietet Anleger:innen die Möglichkeit Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen. Beispielsweise können Aktien an der Börse gehandelt werden (siehe auch Börse).