Schritt für Schritt

Versicherungen

Versicherungen wirken auf den ersten Blick wie ein langweiliges Thema für Erwachsene 😴. Aktuell bist du wahrscheinlich auch froh, dass deine Eltern sich darum kümmern 😌. Bald wirst du aber selbst Versicherungen abschließen oder bestehende erneuern müssen 😅. Das kann am Anfang wie ein Dschungel an komischen Fachwörtern und Zahlen wirken. Schaffen wir also ein bisschen Licht 💡 ins Dunkel:

Versicherungen

Was sind eigentlich Versicherungen und wofür sind sie gut?

Vereinfacht gesagt sind Versicherungen Schutzmaßnahmen ⛑️. Sie sollen dich in vielen Situationen vor finanziellen Verlusten – schützen. Versicherungen sind also wie ein Sicherheitsnetz, das dich auffangen soll, wenn du einen Unfall hattest oder krank 🤧 geworden bist. Versichern kannst du aber so ziemlich alles. 

Beispiel

Bestimmt hast du schon davon gehört, dass Hollywood-Stars sogar Körperteile versichern lassen. Das klingt vielleicht seltsam, aber je nachdem, welchen Job man ausübt, macht das durchaus Sinn. So kann es zum Beispiel für Personen, die in der Chirurgie arbeiten, sinnvoll sein, ihre Hände 🙌 zu versichern. Berühmte Fußballer:innen versichern hingegen ihre Beine. 🏃‍♂️

Wie schließe ich eine Versicherung ab?

Zuerst musst du also wissen, welche Versicherungen für dich Sinn machen 🤓. Die Entscheidung wird dir bei einigen auch einfach gemacht, denn manche sind einfach Pflicht. Dazu zählen:

  • Arbeitslosenversicherung 🗄️
  • Pflegeversicherung 🦼
  • (gesetzliche) Krankenversicherung 🚑
  • gesetzliche Unfallversicherung 💥
  • gesetzliche Rentenversicherung 👴🏼/👵🏾

Bei vielen Versicherungen, darunter fällt zum Beispiel auch die Krankenversicherung 🚑, kannst du aber selbst aussuchen, wo du dich versichern lassen möchtest. Und so gehst du dabei vor:

Frage bei Freunden oder  deiner Familie nach, wo sie versichert und ob sie mit den Leistungen zufrieden sind 😌. Parallel dazu schaust du auch im Internet 💻 unter Vergleichsportalen und Bewertungen nach. Dann vergleichst du verschiedene Angebote. Du kannst auch bei den Versicherungsunternehmen einen Beratungstermin abschließen und dort Fragen 🤔 klären.

Hast du dich für eine Versicherung entschieden, liest du dir in Ruhe die Verträge 🧾 durch. Ist wirklich alles drin, was dir wichtig ist und was bei den Beratungsgesprächen besprochen wurde 🤔? Dann kannst du den Vertrag 🧾 unterschreiben und schon bist du versichert 🤓.

Ab sofort wird dir in regelmäßigen Abständen (monatlich oder jährlich) das Geld 💶 für die Versicherung abgebucht.

Warum gibt es Versicherungen?

Statistisch gesehen sind viele Menschen an Unfällen beteiligt, machen mal etwas kaputt 😢, werden krank 🤧 oder sind vielleicht arbeitsunfähig 👜. Das kann teilweise so teuer 🫰 werden, dass eine einzelne Person die Kosten 💰 nie selbst übernehmen könnte. Daher schließen sich viele Menschen zusammen, die ein bestimmtes Risiko, beispielsweise Krankheit 🦠 oder Arbeitsunfähigkeit 👜, versichern lassen möchten.
Vereinfacht und mit kleinen Zahlen 🔢 kannst du dir das so vorstellen:

Beispiel

Es zahlen 100 Menschen in eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung ein. Statistisch gesehen, wird jede vierte Person einmal im Leben arbeitsunfähig. Weil genügend Menschen monatlich Geld einzahlen, wird immer genug Geld da sein, um in solchen Fällen den Betroffenen das Geld auszuzahlen. Dabei kann eine Berufsunfähigkeit mehrere Monate oder sogar das ganze Leben andauern.
Je nachdem, wie hoch das Risiko ist, desto höher wird dein monatlicher Beitrag sein. Bist du also ein:e Extremsportler:in, wirst du wahrscheinlich mehr Geld einzahlen, als eine Verkäufer:in.🏃‍♂️

Wahrscheinlich wirst du jetzt denken, dass das alles ja irgendwie unfair klingt. Kommen wir also zu den Nachteilen:

1. Je nach Versicherungsart und Lebensstil, können hohe Summen 🫰🏻 zusammen kommen.  

2. Vielleicht zahlst 💶 du dann dein Leben lang in eine Versicherung ein, die du nie in Anspruch genommen hast. Aber: Lieber eine Versicherung haben und nicht brauchen, als eine brauchen und nicht haben.

Beispiel

Natürlich musst du aber schauen, das die Versicherung für dich Sinn macht. Eine Fahrradversicherung 🚲 wird für dich zum Beispiel keinen Sinn machen, wenn du nie oder selten dein altes klappriges Fahrrad 🚲 fährst. Hast du aber ein E-Bike 🏍️, mit dem du jeden Tag zur Schule/Arbeit fährst und du bist darauf angewiesen, dann kann sie schon sinnvoll sein 🤓.

3. Achte aber bei jeder Versicherung, dass alle wichtigen Ereignisse abgedeckt sind. 

Beispiel

Wohnst du zum Beispiel in einer Gegend, in der es zu Hochwasser kommen kann? Dann ist es ungünstig, wenn deine Hausrat- oder Gebäudeversicherung (die sind für dein Haus 🏡/deine Wohnung 🏠), Flut- bzw. Wasserschäden nicht deckt. Bist du ein Mensch, der sein Handy 📱 immer mit auf’s 🚽 nimmt? Dann sollte deine Handyversicherung ebenfalls Wasserschäden 💧 übernehmen 🤓. 

Überlege dir also, was für dich Sinn macht.

Was kostet jetzt nur der ganze Spaß?

Ob du es glaubst oder nicht, aber Deutsche sind tatsächlich keine Weltmeister, was Versicherungen angeht 🤓. Auch wenn wir möglichst viel versichern, kommen wir mit ca. 2000€ pro Kopf 💶 und pro Jahr für Versicherungen, weltweit nur auf Platz 12.
Die 2000€ sind aber nur der Durchschnitt. Jemand, der seinen nagelneuen Porsche 🏎️ versichert, wird deutlich mehr für seine KfZ-Versicherung bezahlen, als jemand, der der den Prius 🚗 von Opa fährt. Und so kann jemand jährlich mehrere zehntausend Euro 💶 für Versicherungen ausgeben, während es bei anderen ein paar hundert Euro 💶 sind.

Welche sind neben den bereits genannten, beliebte Versicherungen?

  • Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Auslandskrankenversicherung

  • Rechtsschutzversicherung

  • Private Unfallversicherung

  • Private Altervorsorge

  • Privathaftpflichtversicherung

  • Lebensversicherung

  • Mietwagenversicherung

  • Reiserücktrittsversicherung

  • Hausratsversicherung

  • Fahrradversicherung

Zusammenfassung

Hier nochmal deine Versicherungs-Checkliste zusammengefasst:

  • Bietet die Versicherung den Schutz ⛑️, den ich brauche?
  • Lohnt sich die Versicherung für mich 💶?
  • Sind andere Menschen mit der Versicherung zufrieden 😃?
  • Wie hoch ist meine Kostenbeteiligung 💶 im Schadensfall?
  • Welche Beträge deckt die Versicherung maximal 🤔?
  • Welche Vor- und Nachteile hat meine Versicherung im Vergleich zu anderen 🤔?

Tipp von uns

Du kennst ein Wort im Text nicht? Dann schau doch mal im Lexikon nach, da erklären wir dir die Worte 🤓.

Kontaktieren Sie uns und fordern Sie ein unverbindliches Angebot an!